רבקה בת 63, שהתאלמנה לאחרונה הגיעה אלינו לבצע תכנון פיננסי מקיף. במסגרת התכנון הפיננסי גילינו כי רבקה מקבלת קצבאות בסך של כ- 25 אלף ₪ נטו בנוסף, בבעלותה דירה בה היא מתגוררת ששוויה כ- 4 מיליון ₪ וסך כספים נזילים של כ- 3 מיליון ₪. בתיק הבטוח שלה נמצא כי יש לה ביטוח סיעודי שעלותו כ- 1000 ₪ בחודש בנוסף שלוש פוליסות תאונות אישיות שמסתכמות בכ- 500 ₪ עלות חודשית. לאחר ניתוח הנתונים הוחלט לבטל את הכיסוי הסיעודי וכיסויי התאונות האישיות וזאת לאור ההכנסה החודשית השוטפת שתספיק במקרה הצורך.

יובל בן 30 נשוי + 2, הייטקיסט בעל סטרטאפ, הגיע למשרדנו לטובת ביצוע תכנון פיננסי מקיף. יובל השקיע את כל יהבו וכספו בסטארטאפ אשר מטרתו להכניס ליובל ומשפחתו סכומי כסף גדולים בהמשך הדרך. ידוע כי בלעדיי יובל החברה אינה יכולה להתקיים, לכן הומלץ לו לבטח את זכות אשתו והילדים בחברה. בהמשך להמלצתנו, יובל רכש כיסוי של כ- 10 מיליון ₪. במסגרת הליווי הצמוד מפעם לפעם יותאם הסכום בהתאם להתקדמות החברה.

משה בן 67, פורש מהתעשייה הביטחונית פנה למשרדנו, לאחר שעבר ייעוץ פרישה במסגרת עבודתו, פנה ל"פידלטי" לטובת חוות דעת שנייה על מנת להבטיח שמיצה את כלל הזכויות המגיעות לו במסגרת פרישתו מהעבודה. משה הגיע אלינו עם המלצה למשיכת הפיצויים באופן חד פעמי ע"פ הפטור הקיים וזאת לאור בקשתו למשיכה של כלל הכספים האפשריים. במסגרת הבדיקה שביצענו עבורו ראינו כי למשה קיימת יתרת נכסים הוניים אשר מספיקה למימוש תכניותיו החד פעמיות ועל כן אינו נזקק למשיכת כספי הפיצויים בצורה חד פעמית. לאור העובדה שתכנון פרישה בחברת "פידלטי" לוקח בחשבון את כלל הכספים של הלקוח, הצלחנו לחסוך למשה כ- 50 אלף ₪ מתשלום מס מיותר.

שלמה בן 61, פורש מתעשיית התרופות בה עבד כ- 35 שנה, פנה למשרדנו, לאור פרישה מוקדמת בה הוצע לו מענק חד פעמי, בנוסף לכספי פיצויים שנצברו לו לאורך השנים בפוליסות ביטוחי המנהלים השונות. שלמה חיפש את האפשרות הטובה ביותר עבורו למקסום הכספים שלו בפרישה תוך הצבת יעד של 20,000 ₪ קצבה חודשית. במסגרת קרן הפנסיה של שלמה הייתה צפויה פנסיה חודשית של כ- 15,000 ₪ ועוד כ- 15,000 ₪ בפוליסות ביטוחי המנהלים שקיימות לו ועוד מענק פרישה הנמדד על כ- 1.5 מיליון ₪ שלא היה חלק מחוב ותק הפיצויים שלו. ביצענו עבורו פריסת מס מלאה של 6 שנים ועל מנת לחסוך במיסוי המלצנו לו לבצע רצף קצבה על כל כספי הפיצויים בפוליסות ביטוחי המנהלים השונות על מנת לא לשלם מס שולי מקסימלי (עד לסיום הפריסה שלו בגיל 67). מכספי ההון שהתקבלו מהמענק פרישה יצרנו לו תכנית באחת מחברות הביטוח אשר תספק לו הכנסה חודשית של כ-5000 ₪ ובכך הגענו ליעד ששלמה הציב בפנינו וחסכנו עבורו תשלום מס שולי מקסימלי על כספי הקצבה מהפוליסות ביטוחי מנהלים הקיימות. בגיל 67 שלמה יתחיל לקבל קצבה חודשית מאותם פוליסות עם תשלום מס שולי נמוך בהרבה